सभी लोगों को यह लगता है की, अपनी मेहनत की कमाई सुरक्षित रहे, इसलिए हम अपने किसी भी आसपास के Bank में जाकर अपना एक Bnak Account खुलवाते है और उन खातों में अपने मेहनत की कमाई को जमा करके रखते है। Bank Account के मुख्य चार प्रकार होते है और उन चारों प्रकारों की अपनी अलग अलग जरूरतें और विशेषताये होती है लेकिन इनके कुछ अलग नियम भी होते है।
तो दोस्तों इस पोस्ट में हम बैंक खातों के प्रकार, Types Of Bank Accounts In Hindi, और बैंक खातों के कुछ नियमों के बारें में विस्तार में जानेंगे।
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बैंक खातों के प्रकार - Types Of Bank Accounts In Hindi
बैंक अकाउंट कितने प्रकार के है?: Bank Account या बैंक खातों के चार प्रकार होते है, उन बैंक खाते के प्रकार की अपनी अलग अलग जरूरतें और विशेषताये होती है और इनके कुछ अलग नियम भी होते है। तो निचे हम Types of Accounts in Hindi, खाते के प्रकार की पूरी जानकारी जानेंगे:
- Saving Account - बचत खाता
- Current Account - चालू खाता
- Recurring Deposit Account - आवर्ती जमा खाता
- Fixed Deposit Account - सावधि जमा खाता
1. बचत खाता (Saving Account)
Saving Account या बचत खाता यह खाता हम बचत या सेविंग करने के लिए खुलवाते है। हम किसी भी बैंक में सेविंग अकाउंट ओपन कर सकते है। यह बैंक खाता खोलने के लिए हमे बैंक में एक तय की हुई राशि या अमाउंट जमा करनी पडती है।
यह राशी (Amount) 100 से 1000 रुपए तक होती है और तय की हुई राशी आपको हमेशा के लिए अकाउंट में रखनी पडती है ताकि आपका बैंक अकाउंट बंद ना हो जाये। कोई भी व्यक्ति हो अपने पर्सनल काम के लिए Saving Account (बचत खाता) का ही उपयोग करता है।
इस खाते मे आप एक दिन में 5 से ज्यादा लेन-देन नही कर सकते, अगर ऐसा हुआ तो आपको बैंक में कुछ शुल्क देना पड़ता है।
बचत खाते के फ़ायदे (Saving Account Benefit)
बचत खाता (Saving Account) खोलने पर आपको एक अच्छा बेनिफिट मिलता है की, इसमे आपको ब्याज (Interest) मिलता है और पहले इसका व्याज दर RBI ने 4% निर्धारित किया था, लेकिन कुछ समय बाद RBI ने सभी बैंक को अपना ब्याज दर निश्चित करने की अनुमति दी है।
Saving Account में आपकी बैंक से रिलेटेड जो भी कुछ छोटी-बडी जरूरते या आवश्यकताएं होती है, वह पूरी हो जाने के लिए बैंक आपको Cheque book, Mobile banking, Internet banking और Debit card जैसी बहुत सी सुविधाएँ भी उपलब्ध कर देती है।
Saving Account Interest Rate:
कुछ Private bank है जो 6 से 7% तक आपको अपने जमा राशि पर ब्याज (Interest) देते है, लेकिन अभी भी सभी पब्लिक सेक्टर बैंक 4% से ब्याज देते है। लेकिन कुछ प्राइवेट बैंक होती है जो हमे 6 से 7% तक ब्याज देती है उन बैंको की कुछ शर्तें भी होती है, जैसा की मिनिमम 10-हजार से 1-लाख रूपये आपके Saving account में होने चाहिए।
बचत खाते के नियम (Saving Account Rules)
Saving Account या बचत खाते में आप कभी भी पैसे जमा कर सकते है और अपने जमा किये पैसों को बैंक से कभी भी निकाल सकते है। लेकिन इसके कुछ नियम भी होते है, जैसे की आपको पैसा जमा करने के लिए कुछ भी बंधन नहीं है। परंतु बैंक से अगर आपको पैसे निकालने है तो संख्या में कुछ प्रतिबंध जरुर हैं जैसे की, आप बैंक से 50 रूपये से कम पैसे नहीं निकाल सकते।
चालू खाते में हम कभी भी जितने चाहे उतने पैसे निकाल सकते है लेकिन ऐसा सेविंग अकाउंट में नही होता इसकी कुछ लिमिटेशन होती है।
2. चालू खाता (Current Account)
चालू खाता (Current Account) हम हमारे आसपास के किसी बैंक में ओपन कर सकते है। यह खाता खुलवाने के लिए हमेशा आपको अपने राशी में एक तय की हुई राशि रखनी पड़ती है ताकि आपका अकाउंट बंद ना हो जाये।
चालू खाते का उपयोग विशेषत: व्यवसाय, फार्म या कंपनी के काम के लिए ही किया जाता है परंतु आपको सेविंग अकाउंट की तरह इस करंट अकाउंट में किसी भी तरह का ब्याज (Interest) नही मिलता।
चालू खाते के नियम (Current Account Rules)
Current Account में आप दिन में जितनी बार चाहे उतनी बार पैसे डाल सकते है या निकाल सकते है इसकी कोई लिमिट नही है। लेकिन आपको इस खाते में अपने जमा किये राशि पर किसी भी तरह का इंटरेस्ट नहीं मिलता है, लेकिन बैंक आपको कुछ Commercial Services और Facilities उपलब्ध कर देती है तो इसके लिए आपको बैंक में कुछ Charges या Penalty जरुर देनी पडती है।
चालू खाते (Current Account) में बैंक आपको बहुत सी सुविधाएँ उपलब्ध करके देती है जैसे: Bank Overdraft, Transfer, Direct Debits, Internet Banking इत्यादी।
3. आवर्ती जमा खाता (Recurring Deposit Account)
Recurring Deposit Account को RD अकाउंट भी कहते है। आप रिकरिंग डिपोजिट अकाउंट या आवर्ती जमा खाते का उपयोग नियमित रूप से एक निश्चित राशी को बचत के लिए जमा करने के लिए कर सकते है। RD Account का कालावधि किमान 6 महीने और ज्यादा से ज्यादा 10 साल का होता है।
RD Account यह एक ऐसी बैंक योजना है, जिसमे आप हर महीने एक फिक्स राशी को सेविंग की तरह जमा कर सकते है और इसमे आपको एक निर्धारित व्याज दर से आपने जमा की हुई राशी पर व्याज भी मिलता है।
आवर्ती जमा खाते के फ़ायदे (Recurring Deposit Account Benefit)
आवर्ती जमा खाते उनके लिए होता है, जो हर महीने में Regular Interval पर कमाई करते है, या फिर उन्हें Salary मिलती है और वो अपनी कमाई में से कुछ पैसा बचाना चाहते है, तो ऐसे में वह लोग कुछ महीने या साल के लिए अपना एक RD Account ओपन करते है और उनमे हर महीने एक तय की हुई राशी जमा करते है।
आगे चलकर कुछ पैसों की जरूरत पड़े तो कुछ लोग RD Account के जरिये एक लम्बे समय के लिए बड़ी राशी इस खाते में जमा करते है ताकि उन्हें कोई समस्या ना आये।
लेकिन Recurring Deposit Account ओपन करने के लिए मिनिमम या मैक्सिमम राशी यह बैंक पर निर्भर करता है। कुछ Bank में कम से कम 100 रूपये पर भी RD अकांउट ओपन होता है या कुछ बैंक में 500 रूपये भी लग सकते है, लेकिन कुछ बैंक ऐसी भी होती है जो 10 रूपये से भी अकाउंट ओपन कर देते है।
आवर्ती जमा खाते का ब्याज दर (RD Account Interest Rate)
RD का ब्याज दर समय के साथ बदलता है लेकिन साधारण इसका ब्याज दर 6% से 9% तक होता है। Recurring Deposit और Fixed Deposit का ब्याज दर बराबर ही रहता है। जब आप RD करवाते है तो आपको कुछ बाते ध्यान रखनी चाहिए की आपको कितने समय की RD में कितना व्याज मिल रहा है।
RD के नियम (Recurring Deposit Account Rules)
आपका RD Account का कालावधि 2 साल के लिए है तो आपको उस खाते में हर महीने रूपये जमा करने पड़ते है और 2 साल पूरे होने के बाद उसका निर्धारित व्याज आपको हर महीने आपने जमा की हुई राशी के साथ मिलता है।
Recurring Deposit अकाउंट में आप कालावधि पूरा होने के पहले भी पैसे निकाल सकते है, लेकिन इससे उस समय यानि आप जब RD Account ओपन करते समय आपको जो व्याज दिया जाता है उस व्याज में कमी हो सकती है और तो और आपको उसके लिए Penalty Amount भी बैंक को देनी पडती है।
4. सावधि जमा खाता (Fixed Deposit Account)
Fixed Deposit Account यह FD, Term Deposit, Bond या मियादी जमा खाता इस नाम से भी जाना जाता है। इस प्रकार के अकाउंट में एक निश्चित कालावधि के लिए एक विशेष राशी जमा की जाती है। भारत में BOI, SBI, Canara Bank, ICICI Bank, PNB, BOB इस प्रकार के बैंक आपको 7 दिन से लेकर 10 साल की कालावधि के लिए Fixed Deposit की सुविधा उपलब्ध कर देते हैं।
सावधि जमा खाते में आप एक बार ही राशी को जमा कर सकते है और एक ही बार पैसे निकाल सकते है। Fixed Deposit Account का आप इस तरह उपयोग कर सकते है की, अगर आपकी ज्यादा सेविंग्स हो और आप उस सेविंग्स का ज्यादा समय के लिए उपयोग नही कर रहे है, तो ऐसे वक्त में आप FD Account का उपयोग कर सकते है और जो आपकी सेविंग्स है उस राशी को फिक्स्ड डिपॉजिट कर सकते है।
सावधि जमा खाते के फायदे (FD Account Benefits)
एफडी अकाउंट से आपको एक अच्छा फायदा होगा की आपको इसमे इंटरेस्ट मिलेगा और बैंक से आप हर महीने वह ब्याज भी निकाल सकते है, या फिर आपको हर महीने ब्याज़ निकालने की जरूरत नही पडी तो आप FD अकाउंट का कालावधि पूरा होने के बाद भी आपकी जमा की हुई राशी के साथ पूरे पैसे निकाल सकते है।
सावधि जमा खाते के नियम (Fixed Deposit Account Rules)
RD Account में हम समय के पहले पैसे निकाल सकते है लेकिन FD खाते में से आप समय के पहले पैसे नही निकाल सकते। एफ़डी अकाउंट का कालावधि ख़तम होने के पहले आप बैंक से पैसे निकाल लेते है, तो बैंक ने तय की गयी पेनल्टी अमाउंट आपको बैंक में देनी पड़ती है और यह अमाउंट बैंक द्वारा तय की जाती है। अगर आप ऐसा करेंगे तो आपका अकाउंट बंद भी हो सकता है।
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Conclusion:
भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के बैंकिंग खातों को समझने से आपको अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त खाता चुनने में मदद मिल सकती है। प्रत्येक प्रकार का बैंक अकाउंट अद्वितीय सुविधाएँ और लाभ प्रदान करता है, इसलिए नये बैंक-अकाउंट पर निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं का मूल्यांकन करना आवश्यक हो जाता है।
सही बैंक खाते का लाभ उठाकर अपने आय का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं, अधिक बचत कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। आप अधिक व्यक्तिगत सलाह के लिए और अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा खाता चुनने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या बैंक प्रतिनिधि से परामर्श आवश्य करें।
तो दोस्तों आशा करते है की, आपको बैंक खातों के प्रकार, और बैंक खातों के नियमों के बारे में काफी जानकारी मिली होगी आपको “Types of Bank Accounts in Hindi - बैंक अकाउंट के प्रकार” यह पोस्ट कैसी लगी, यह हमे कमेंट्स करके बताये और अपने दोस्तों में ज़रूर शेयर करे।